如何在英國開銀行戶口?英國銀行邊間好?
英國是很多人選擇移民的首選國家,即使未曾考慮移民,都有不少人選擇到英國生活、留學、工作或體驗 Working Holiday。無論是便利生活的消費或作為地址的證明,都需要一個英國當地的銀行戶口。
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外國人可否在英國開戶口?
可以,一般而言,不論國籍,只要有身份證明及有效的地址證明(英國地址/歐盟地址),就可以在英國銀行開戶。
英國銀行開戶所需文件
身份證明
提供身份證明方面,一般銀行能接受的證明文件如下:
- 護照
- 英國臨時駕駛執照
- 學生證明(如適用)
- 工作證明(如適用)
英國虛擬銀行和傳統銀行一般均接受 BNO 作為身份證明來開戶。換句話說,用 BNO 開英國銀行戶口照道理不會有問題。
地址證明
提供地址證明方面,一般銀行能接受的證明文件如下:
- 近期的水電費帳單 (煤氣、電、水或固網電話)
- 租約
- 近期的信用卡或銀行月結單
- 英國駕駛執照
- 英國市政府稅單
不過如果你是剛到英國或正在籌備前往英國,你可能提供不到上述的文件。而提供地址證明,往往是首次申請銀行開戶最令人們困惑的方面。好消息是,近年來,英國銀行所接受的地址證明更有彈性,以下會提供幾個方向供大家參考:
如果你是準備到英國留學,你可以嘗試尋找入讀院校的幫助,就你的住址提供確認信,很多銀行都會接受。
如果你是準備到英國工作,很多銀行都會接受以僱主信或Jobcentre Plus確認的NI number (國家保險號碼)作為地址證明。
只要成功開立第一個英國戶口,如有需要開設多一個銀行戶口,期後只需使用銀行月結單作為地址證明就可以,非常方便。
英國銀行開戶流程
- 網上/分行預約時間
- 預備所需文件到分行辦理手續
- 填寫申請表格
- 完成申請
- 銀行卡和密碼函會分別寄出
到達英國之前可以開設銀行戶口嗎?
答案是可以的,如果你的主要往來銀行有英國銀行分部,只要符合銀行相關要求,他們可以為你開立海外戶口/環球賬戶,正正符合非英國本地居民的需要。在未有有效地址證明的情況下,絕對是一個好選擇。你可以透過網上完成申請手續。現時,滙豐銀行 (HSBC)、巴克萊銀行 (Barclays)、萊斯銀行 (Lloyds)、國民西敏寺銀行 (NatWest) 都有提供環球賬戶。
英國常用銀行
滙豐銀行 (HSBC)
滙豐銀行對香港人來說,絕對不陌生。滙豐銀行在英國銀行排名當中穩估前列,在英國及威爾斯設有超過1,100家分行,其業務涉及超過80個國家。英國匯豐銀行提供以下賬戶類型⁷:
- 普通賬戶 (HSBC Bank Account):只需年滿十八歲並能有有效歐盟地址即符合資格開戶。提供扣賬卡及每日£300 提款額。
- 卓越理財賬戶 (HSBC Premier Bank Account):提供扣賬卡及兩張信用卡。
- 運籌理財賬戶 (HSBC Advance Bank Account):提供扣賬卡、更高額度透支服務及其他會員服務。
以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及應用程式理財服務、免每月賬戶維護費、透支服務、可賺取2.75% AER,詳情請向滙豐銀行查詢。
英國滙豐銀行另外有專為學生而設的學生帳戶:
- 學生銀行賬戶 (Student Bank Account):適合就讀英國院校的學生。
- 國際學生銀行賬戶 (International Student Bank Account):適合居住英國未滿三年的學生。
- 畢業生銀行賬戶 (Graduate Bank Account):適合畢業兩年之內的畢業生。
巴克萊銀行 (Barclays)
在英國歷史最悠久的銀行,在英國設有超過1,500家分行。巴克萊銀行提供以下賬戶類型⁸:
- 基本賬戶 (Barclays Bank Account):提供 VISA 扣賬卡及每日£300 提款額,可使用直接付款及常行指示。
- 高級賬戶 (Premier Current Account):存入巴克萊的年總收入達到或超過£75,000英鎊,或於巴克萊的存款額或投資達£100,000 即可申請。提供扣賬卡、透支服務、免費網上轉賬服務。每日£1,00 提款額。
以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及應用程式理財服務、免每月賬戶維護費,詳情請向巴克萊銀行查詢。
巴克萊銀行另外有專為學生而設的學生帳戶:
- Student Additions Account:適合已經居住英國三年的全職大專生。
- Higher Education Account:適合過去三年以內已經完成高等教育課程的畢業生。
如果你居住英國未滿三年,就要申請普通的巴克萊銀行賬戶 (Barclays Bank Account)。
萊斯銀行 (Lloyds)
英國當地最大的往來戶口服務商,在英國設有1,300家分行。萊斯銀行提供以下賬戶類型⁹:
- 普通賬戶 (Classic Account):提供扣賬卡及額免每月維護費。
- 萊斯俱樂部賬戶 (Club Lloyds Account):提供扣賬卡、可賺取超過1.00% AER及其他會員服務。每月賬戶維護費 £3,如每月消費滿£1,500 可額免賬戶維護費。
- 白金賬戶 (Platinum Account):提供扣賬卡、環球旅遊保險服務,每月賬戶維護費 £21 。
- 萊斯俱樂部白金賬戶 (Club Lloyds Platinum Account):提供扣賬卡、可賺取超過1.00% AER、環球旅遊保險服務及其他會員服務,每月賬戶維護費 £21 – £24 。
以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及應用程式理財服務、指家零售商消費額回贈15%、透支服務、可使用Google Pay及Apple Pay,詳情請向萊斯銀行查詢。
萊斯銀行另外有專為學生而設的學生往來賬戶 (Student Current Account),但不適合居住未滿三年的國際學生。如果你未符合資格,就要以國際學生身分申請普通賬戶。
Monzo
Monzo 是一間英國虛擬銀行,提供英國線上開戶服務。以下為 Monzo 設有的三種戶口種類:
- Monzo:月費全免
- Monzo Plus:每月月費 £5,可以申請虛擬卡。
- Monzo Premium:每月月費 £15,設有手機和環球旅遊保險。
英國銀行戶口注意事項
最低存款額
如果你申請各家銀行的普通帳戶,一般都不需要最低存款額。
提款手續費
如果你使用該銀行的提款機,當然不會收取提款費用,即使你不是該銀行的客戶,亦有很多銀行的提款機不收取提款費用。
但有些提款機會收取£1.50-£3的提取費用,所以在完成提款前記得留意該提款機是免費的或是收費的。
匯款手續費
以下概述各間英國銀行的手續費:
匯款商 | 手續費 |
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滙豐銀行¹⁰ |
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巴克萊銀行¹¹⁺¹² |
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萊斯銀行¹³ |
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*截至 2022 年 2 月 14 日 17:50 CET
從香港到英國生活,可能需要解決開設英國銀行戶口的問題。隨着金融科技的發展,無論是開設帳戶,抑或匯款,現時市面均有不少後起之秀提供銀行以外的另類選擇,選用服務之前應該細閱英國銀行開戶比較資料。
資料來源:
- 滙豐銀行:滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
- 滙豐銀行:匯率換算
- 恒生銀行:匯款常見問題
- 恒生銀行:外幣兌換價
- 中國銀行:網上匯款
- 中國銀行:各類貨幣兌港元電匯牌價
- HSBC UK:Current Accounts – Products
- Barclays:Current Accounts
- Lloyds Bank:Current Accounts
- HSBC UK:International Payments
- Barclays:International Payments – How much its cost
- Barclays:International Payments – How to receive payments fro overseas
- Lloyds Bank:International Payments
最後更新日期:2023 年 1 月 4 日
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